A taxa Selic é um assunto muito presente no vocabulário do mercado financeiro. Mas afinal, o que é a taxa Selic? De forma simples e resumida, a Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, responsável por balizar as demais taxas de juros do mercado financeiro, como os empréstimos, financiamentos, investimentos, entre outros.

A taxa Selic é um conceito muito importante para quem atua no mercado financeiro. Ela é utilizada como uma das principais ferramentas pelo Banco Central do Brasil para controlar a inflação e também influencia diretamente nos juros que os bancos cobram em empréstimos e financiamentos.

Taxa Selic

A taxa Selic, ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é uma taxa de juros básica da economia brasileira. Ela é a referência para todo tipo de investimento que paga juros, desde a poupança até os investimentos mais sofisticados, como os títulos públicos.

Para que serve a taxa Selic?

A taxa Selic é uma das principais ferramentas utilizadas pelo Banco Central do Brasil para controlar a inflação. Quando a inflação está acima da meta estabelecida pelo governo, o Banco Central aumenta a taxa Selic para desestimular o consumo e, consequentemente, reduzir a demanda por bens e serviços.

Como a taxa Selic afeta os juros dos bancos?

A taxa Selic é um dos principais indicadores de referência para os juros cobrados pelos bancos em empréstimos e financiamentos. Quanto mais alta for a taxa Selic, maior será o custo de captação dos bancos, o que tende a aumentar a taxa de juros que eles cobram dos clientes.

Como a taxa Selic influencia os investimentos?

A taxa Selic também é utilizada como referência para o rendimento dos investimentos. Ao investir em ativos financeiros que pagam juros, como a poupança ou os títulos públicos, por exemplo, o investidor receberá uma remuneração que é vinculada à variação da taxa Selic.

Qual o melhor investimento com a Selic em alta?

Com a Selic em elevação, os investidores começaram a buscar alternativas para seus investimentos. O aumento da taxa básica de juros pelo Banco Central tem provocado uma significativa mudança no cenário financeiro, o que pode impactar diretamente na rentabilidade das aplicações. Diante disso, surge a dúvida: qual o melhor investimento com a Selic em alta?

O que é a Selic?

Antes de encontrar a resposta para essa pergunta, é preciso entender o que é a Selic e sua influência no mercado financeiro. A Sigla Selic significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia, que nada mais é do que a taxa básica de juros da economia brasileira, estabelecida pelo Banco Central.

A Selic é utilizada como referência para as demais taxas de juros cobradas no mercado financeiro, como os empréstimos, financiamentos, aplicações financeiras, entre outros. Quando ela sobe, as taxas cobradas pelos bancos também aumentam. Por outro lado, quando a Selic cai, a tendência é que os juros diminuam.

Impactos para os investimentos com a Selic em alta

A alta da Selic pode afetar diretamente na rentabilidade de alguns investimentos, como é o caso da poupança. Isso ocorre porque a remuneração da caderneta é fixa em 70% da Selic acrescida da TR (taxa referencial). Ou seja, quanto maior a Selic, maior tem que ser a TR para que a remuneração da poupança seja maior que zero.

Além disso, os títulos de renda fixa pós-fixados, como os Certificados de Depósito Bancário (CDB), Tesouro Selic e Letras Financeiras do Tesouro (LFT) também são impactados pela Selic. Quando a taxa de juros aumenta, o rendimento desses títulos passa a ser maior. Porém, é importante lembrar que a rentabilidade dos títulos é afetada por outros fatores, como o spread bancário e eventual inadimplência.

Em contrapartida, os títulos de renda fixa prefixados e atrelados à inflação (IPCA e IGPM) são menos afetados pela Selic, já que seu rendimento é definido no momento da compra. Já os fundos imobiliários e as ações podem ser afetados pela alta da Selic, pois podem perder rentabilidade e liquidez.

Melhores investimentos com a Selic em alta

Diante desse cenário, os investidores podem optar por outras alternativas para obter rendimentos melhores. O mercado financeiro oferece diversas opções para investir em ativos menos impactados pela alta da Selic, como:

Fundos Multimercados

Os fundos multimercados são uma opção para quem quer diversificar o portfólio de investimentos e obter rentabilidades maiores em relação aos títulos de renda fixa. Eles investem em diferentes ativos e classes de produtos financeiros, como ações, moedas, commodities, entre outros.

Fundos de Ações

Os fundos de ações são indicados para investidores que desejam obter altas rentabilidades no longo prazo. Normalmente, eles investem em ações de empresas listadas na bolsa de valores e oferecem a possibilidade de bons rendimentos em períodos mais longos.

Criptomoedas

As criptomoedas vêm ganhando espaço no mercado financeiro, sendo uma alternativa para quem quer investir em ativos financeiros mais dinâmicos e menos regulados. No entanto, é preciso tomar cuidado, já que essa modalidade de investimento ainda é considerada de alto risco.

Previdência Privada

A previdência privada é uma opção para quem quer investir a longo prazo, com o objetivo de garantir uma aposentadoria tranquila. Os planos são oferecidos por seguradoras e bancos, e podem ser de duas modalidades: PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) ou VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres).

A Selic em alta impacta diretamente na rentabilidade de algumas aplicações, sendo necessário buscar alternativas para obter rendimentos maiores. Os investimentos em fundos multimercados, de ações e previdência privada são algumas opções para quem quer diversificar o portfólio de investimentos e obter rentabilidades maiores em relação aos títulos de renda fixa. 

No entanto, é importante lembrar que é preciso analisar cada modalidade de investimento de forma individualizada, avaliando os riscos, prazos e rentabilidades oferecidas, para escolher a melhor opção de acordo com o perfil e objetivos pessoais.

A taxa Selic é um conceito fundamental para qualquer pessoa que queira entender o funcionamento da economia e do mercado financeiro brasileiro. Ela é utilizada como uma ferramenta importante pelo Banco Central do Brasil e influencia diretamente nos juros que os bancos cobram em empréstimos e financiamentos, assim como nos rendimentos dos investimentos em ativos financeiros que pagam juros. Por isso, é fundamental acompanhar de perto a evolução da taxa Selic e as políticas adotadas pelo Banco Central para controlar a inflação e manter a economia brasileira em crescimento. (SAIBA MAIS)